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农商行客户运营解决方案
农商行客户运营解决方案
农商行客户管理存在的问题
客户管理模式比较简单
较于依赖农村片区管辖的模式，但是近年来农商行逐渐出现存贷款规模、市场份额和增长速度明显下滑等问题，说明自身客户管理模式的创新程度以逐渐难以适应客户需求变化
不同客户的价格区分不明显
针对不同客户贡献度客户的产品价格差异小，没有根据行业资金使用价值区别定价，利率浮动机制管理方面也存在一定的漏洞
客户信贷产品差异小
农商行的信贷产品差异小，尚未根据客户分层情况推出有差异性的金融产品和服务，与其他股份制银行相比理财和贷款产品种类偏单一
客户的增值服务针对性不强
客户分层标准不够精细，直接导致对客户的吸引力下降，所需要开展的针对性或者优惠性服务也会被拖慢脚步
多维度用户画像标签体系
支持应用场景
营销增强
客户观察
渠道优化
产品创新
运营提升
风险防范
第二维 ：标签应用深度
用户基本属性
人口属性
性别
年龄
性别地域
......
生活信息
用户基本生活类标签
用水、用电
天然气使用信息
......
位置信息
家庭、单位地址
一般生活半径
日常打车路径
航空航班记录
自定义信息
不同属性的自定义标签
白领
高收入人群
......
用户关联关系
人口属性
家庭关系
是否有子女
同事关系
朋友关系
社交生活圈子
......
金融关联关系
用户在本行的业务关联
资金关联
日常打车路径
航空航班记录
社交网络关联联系
用户社交网络图谱
粉丝数量
是否加V
微信朋友圈
社交网络影响力
......
用户兴趣偏好
金融产品偏好
用户在我行的产品偏好
产品持有比例
产品持有金额
......
非金融产品偏好
用户的兴趣爱好
喜欢高尔夫
经常看财经类新闻
......
行业渠道偏好
用户对我行渠道使用
手机银行使用频率
微信银行使用习惯
......
行外渠道偏好
用户全网渠道偏好
上网习惯
上网时长
......
用户价值信息
用户自身价值
是否有车
车的品牌型号
是否有房
房的大小、位置
年收入区间
是否企业高管
是否他行VIP
......
用户对我行贡献
用户在我行的金融资产、交易为我行带来的贡献
EVA
客户综合价值
钱包份额
综合成本
业务紧密度
业务支持度
......
用户风险信息
用户风险评价
从行内、行外不同 的维度对用户的风 险进行评价
人行征信评分
百分点征信评分
信用风险等级
洗钱风险等级
综合授信额度
信贷违约记录
拖欠缴费记录
还款能力
违约概率
......
黑名单信息
信用卡逾期黑名单
小贷逾期黑名单
欠费用户名单
保险骗保用户名单
最高法失信人名单
公安欺诈名单
......
用户营销信息
近期需求信息
客户近期的需求 (包含金融+非金融)
近期是否准备结婚
近期是否生小孩
近期是否换工作
近期是否出行
近期是否想买理财
......
营销活动信息
用户对营销活动、以及我行各类产品服务
忠诚度
用户满意度
用户流失概率
营销活动接受程度
营销活动活跃度
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第一维：业务层次划分
精细化运营提升服务效率
| 客户类别 | 客户类别 | 客户类别 | 产品特性 |
|---|---|---|---|
| 高端客户 | 重视得到尊重，注重产品的售中和售后感受和体验 | “尊享、独特”（重视主动维护、提供高质、个性化、主动型服务） | 主要提供个性化及附加价值高的产品，如理财管理，以及量身定制的产品定价服务 |
| 中端客户 | 要有优越感，需求优先得到响应和满足 | “尊享、安全”（重视沟通，在时间提供优先服务，在服务空间上要求隔离、确保安全） | 主要提供基础理财服务及增值服务，如个人贷款、理财业务、转账、保险、基金通业务、个性化提醒、预约服务等 |
| 大众客户 | 流量大、数量多、服务的便捷性要求高 | “快而准”（重视服务的效率性和准确性） | 主要提供传统业务。如存、取、汇款、教款业务 |
18810940048
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